Vermögen & Schonvermögen beim Grundsicherungsgeld (Karenzzeit)
Wer Grundsicherungsgeld (Grundsicherung für Arbeitsuchende nach dem SGB II, früher als Bürgergeld und davor als Hartz IV bekannt) beantragt, wird vom Jobcenter nicht nur nach dem Einkommen, sondern auch nach dem Vermögen gefragt. Bevor Leistungen gezahlt werden, prüft das Jobcenter, ob verwertbares Vermögen vorhanden ist, das Sie zuerst einsetzen müssten. Ein Teil Ihres Vermögens bleibt dabei geschützt - dieser geschützte Teil wird als Schonvermögen bezeichnet. Dieser Ratgeber erklärt, was als Vermögen zählt, welche hohen Freibeträge in der Karenzzeit im ersten Jahr gelten, was danach gilt und welche Werte grundsätzlich nicht angetastet werden.
Inhaltsverzeichnis
Was zählt als Vermögen?
Zum Vermögen zählt grundsätzlich alles, was Sie bereits besitzen und in Geld umwandeln könnten - also verwertbar ist. Dazu gehören zum Beispiel Guthaben auf Giro-, Tages- und Sparkonten, Bargeld, Wertpapiere und Aktien, Bausparverträge, Lebensversicherungen mit Rückkaufswert sowie weitere Sachwerte von erheblichem Wert. Bei einer Bedarfsgemeinschaft wird das Vermögen aller Mitglieder zusammen betrachtet. Wichtig ist die Unterscheidung: Vermögen ist das, was Sie schon haben; Einkommen ist das, was während des Leistungsbezugs neu hinzukommt. Nicht jedes Vermögen müssen Sie einsetzen - ein Teil bleibt als Schonvermögen geschützt, und bestimmte Gegenstände gelten von vornherein nicht als verwertbar.
Die Karenzzeit im ersten Jahr
Für die erste Zeit des Leistungsbezugs gibt es die sogenannte Karenzzeit. In diesem ersten Zeitraum - der Größenordnung nach die ersten zwölf Monate - ist erhebliches Vermögen geschützt. Für die erste Person der Bedarfsgemeinschaft liegt der geschützte Betrag in der Größenordnung von rund 40.000 Euro, für jede weitere Person kommt eine Größenordnung von rund 15.000 Euro hinzu. Nur wenn Ihr verwertbares Vermögen diese Grenze klar übersteigt, spielt es in der Karenzzeit überhaupt eine Rolle. Der Gedanke dahinter: Wer arbeitslos wird, soll nicht sofort seine gesamten Ersparnisse aufbrauchen müssen, sondern zunächst Zeit haben, sich um eine neue Stelle zu kümmern. Die genauen Beträge und die genaue Dauer der Karenzzeit können sich ändern - prüfen Sie den aktuellen Stand deshalb beim Jobcenter oder in Ihrem Bescheid.
Freibeträge nach der Karenzzeit
Endet die Karenzzeit, greift ein deutlich niedrigerer Freibetrag. Nach dem ersten Jahr gilt der Größenordnung nach ein Freibetrag von rund 15.000 Euro je Person der Bedarfsgemeinschaft. Vermögen oberhalb dieses geschützten Betrags müssen Sie grundsätzlich zunächst selbst einsetzen, bevor weiter Leistungen gezahlt werden. Die folgende Übersicht stellt beide Phasen einander gegenüber - die Werte sind Größenordnungen zur Orientierung, nicht die tagesaktuellen amtlichen Beträge.
| Phase | Erste Person | Je weitere Person |
|---|---|---|
| Karenzzeit (ca. erste 12 Monate) | Größenordnung rund 40.000 € | Größenordnung rund 15.000 € |
| Nach der Karenzzeit | Größenordnung rund 15.000 € | Größenordnung rund 15.000 € |
Weil sich die konkreten Beträge durch Gesetzesänderungen verschieben können, sind die Angaben bewusst als Größenordnung gehalten. Den für Sie geltenden Betrag entnehmen Sie Ihrem Bescheid oder erfragen ihn direkt beim Jobcenter.
Geschütztes Vermögen: was bleibt
Unabhängig von den Freibeträgen gibt es Vermögenswerte, die grundsätzlich nicht als verwertbares Vermögen zählen und die Sie in aller Regel behalten dürfen. Dazu gehören insbesondere:
- Angemessene Altersvorsorge - Rücklagen, die erkennbar der Absicherung im Alter dienen.
- Ein angemessenes selbstgenutztes Hausgrundstück oder eine Eigentumswohnung - solange Größe und Wert im Rahmen bleiben.
- Ein angemessenes Kraftfahrzeug je erwerbsfähiger Person der Bedarfsgemeinschaft.
- Hausrat - also die übliche Wohnungseinrichtung und Gegenstände des täglichen Bedarfs.
Entscheidend ist jeweils die Angemessenheit. Ein sehr großes oder besonders wertvolles Objekt kann anders bewertet werden als eine übliche Wohnung oder ein alltagstaugliches Auto. Wie das Jobcenter Ihren Einzelfall einordnet, klären Sie am besten vorab im Gespräch.
Die Reform 2026
Mit der Umstellung auf das Grundsicherungsgeld zum 1. Juli 2026 wurden die Vermögensregeln verschärft. Das betrifft der Tendenz nach eine strengere Prüfung des Vermögens und niedrigere Grenzen als zuvor. Die Grundstruktur - geschützte Karenzzeit im ersten Jahr, danach ein niedrigerer Freibetrag, dazu grundsätzlich geschützte Werte wie Altersvorsorge, Eigenheim, Auto und Hausrat - bleibt bestehen. Weil sich durch die Reform konkrete Beträge und Details geändert haben und weiter ändern können, gilt für alle Zahlen in diesem Ratgeber: Es sind Größenordnungen zur Einordnung. Die für Ihren Antrag verbindlichen aktuellen Werte prüfen Sie beim Jobcenter oder in Ihrem Bescheid.
Unterschied Einkommen und Vermögen
Für die Prüfung ist es wichtig, Einkommen und Vermögen auseinanderzuhalten, weil beide unterschiedlich behandelt werden. Vermögen ist der Bestand, den Sie zum Zeitpunkt des Antrags bereits haben - Ersparnisse, Wertpapiere, Sachwerte. Einkommen sind laufende Zuflüsse, die während des Leistungsbezugs neu hinzukommen, etwa Lohn, Gehalt oder bestimmte andere Zahlungen. Während beim Vermögen die oben beschriebenen Freibeträge maßgeblich sind, wird Einkommen nach eigenen Regeln auf den Bedarf angerechnet. Ein Geldbetrag wird typischerweise in dem Monat als Einkommen behandelt, in dem er zufließt; was davon übrig bleibt und angespart wird, kann in Folgemonaten zum Vermögen werden. Diese Einordnung nimmt das Jobcenter vor.
Nachweise beim Jobcenter
Im Antrag müssen Sie Angaben zu Ihrem Vermögen machen und diese belegen. Üblich sind Nachweise wie aktuelle Kontoauszüge aller Konten, Unterlagen zu Sparguthaben und Wertpapieren, Verträge zu Lebens- und Rentenversicherungen sowie Angaben zu Immobilien und Fahrzeugen. Machen Sie die Angaben vollständig und wahrheitsgemäß - unvollständige oder falsche Angaben können zu Rückforderungen und weiteren Konsequenzen führen. Wenn Sie unsicher sind, welche Unterlagen konkret nötig sind oder wie ein bestimmter Wert einzuordnen ist, fragen Sie vor der Abgabe beim Jobcenter nach. Weitere Grundlagen finden Sie in unseren Ratgebern zur Grundsicherung, zum Arbeitslosengeld II, zu Hartz IV und Arbeitslosengeld sowie zu Arge und Jobcenter.
Häufige Fragen zum Schonvermögen
Was ist Schonvermögen einfach erklärt?
Wie viel Vermögen darf ich in der Karenzzeit haben?
Was gilt nach der Karenzzeit?
Muss ich mein Auto oder meine Wohnung verkaufen?
Ist meine Altersvorsorge geschützt?
Was hat sich durch die Reform 2026 geändert?
Quellen: Sozialgesetzbuch II (SGB II); Bundesagentur für Arbeit; Bundesministerium für Arbeit und Soziales. Stand 2026. arbeitsamt.info ist ein unabhängiges Portal und kein amtliches Angebot.